财务现状的分析

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所属分类:投资理财

财务现状的分析 通过上面的家庭财务表可以明显看出:邓先生夫妻两的收入都比较不错,工资加年终奖及公积金,每月收入过万在支出方面,夫妻两是相当的会理财和节俭,每月生活支出仅1000,房贷1400,家庭月节余高达7600元/月,家庭收入的76%都积攒了下来,储蓄能力相当强。 同时,夫妻两工作单位的福利待遇也不错,双方均有养老、医疗保险、住房公积金,小日子过的可谓是逍遥自在,鉴于目前的一个收入水平,夫妻两可以适当的增加消费,更好的享受生活。 邓先生目前的理财方式单一,过于保守。所有的积蓄都存了活期,每年0.72%的收益还要向银行纳税,加上通货膨胀的侵蚀,资产存在贬值的风险。把资产按适当比例分别投资到基金、债券、、人民币理财等金融产品中,建议整个家庭保持稳健的投资理财风格,保证资产的保值增值。 理财目标及分析 1、 想用存款来做点投资 邓先生家目前有12万的银行活期,处于闲置状态,若能好好的规划,确实能获取比较可观的投资收益。目前市面上对个人投资者开放的理财产品种类很多,可根据各自的投资偏好和了解程度选择适合的理财产品,它们的到期收益一般都强过同期银行存款,风险适中。

2、在不动存款的情况下,希望5年内购买一辆15万以内的车 从目前邓先生夫妻两的年收入节余来看,每年节余收入9万元,5年内购买一辆价值15万以内的车,毫无问题。 此外,邓先生文中提到:公积金每月970元,快一年了,现总共有9000元,未动,准备用公积金来供第二套房子,想必这第二套房子邓先生是准备用于投资。考虑到最近2年来全国楼市的上好涨势,近早的介入买房,充分利用上住房公积金贷款,能博得比金融市场上更稳当、可观的投资收益。 夫妻俩已接近而立之年,但还没有生育小孩的想法,是否准备丁克到底。如果真有这种想法,那应该近早为双方购买足够的商业保险,以保证日后的医疗健康支出和退休后的养老需求。

1、 组合投资安排 邓先生属于 稳健型 投资偏好者,我们建议该家庭把10万元活期储蓄分别购买股票、基金、国债,三者的比例为2:5:3,股票做中长线投资,选择业绩优良的指标股 基金也做组合投资,股票型1:配置型2:债券型3:4,保持一个稳健的投资比例,年预期收益在4-5%购买国债则相对随意,1到3年期的新发行国债都可购买,尽量不要提前兑现,坚持持有到期以拿到足额的收益和享受免息。 根据对收支的预期,邓先生每月可将5000元用于投资理财产品。邓先生家庭的建议一直坚持下去,并选择目前许多基金公司推出的 后端收费 基金购买方式申购基金。后端收费方式中基金的 申购费用 在时才缴纳,而且申购费率随时间递减,通常在持有基金2至3年的情况下,后端申购费率低于 前端交费 的申购费率。 因为邓先生是相对稳定地每月将一定数量的资金投资于基金,我们建议他采用 定期定额 的基金投资方式,这种方式可减少每月往返基金购买网点的麻烦,不但风险可控,也能分享资本市场上涨的收益。

2、设立家庭应急准备金 越是收入高,储蓄能力强的家庭越应准备专款资金,以应付家庭突发事件。为家庭月支出的5-6倍,建议邓先生家庭应急资金的准备为1万元左右。应急资金一般以活期存款、短期定存或货币基金的形式存储,注重保持资金的流动性,保证遇到突发事件可以及时支取资金。