理财小白需要懂得的基金常识 你知道哪些?

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理财小白需要懂得的基金常识 你知道哪些?许多人在刚开始接触投资理财时会选择投资基金,那对基金进行投资需要了解哪些常见的基金常识呢?如果对此不是很清楚的话,不妨让我们来了解一下相关的一些知识吧!

理财小白需要懂得的基金常识 你知道哪些?

理财小白需要懂得的基金常识 你知道哪些?

什么是基金?

基金从广义上讲,是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。比如,社保基金就是为了给人民最基本的社会保障而设立的资金;公益基金是为了帮助需要帮助的人而设立的资金;总的来说,广义的基金就是为了实现某种目的而将钱聚集起来。

狭义的基金主要是指证券投资基金,就是将众多投资者的资金汇集起来,交由银行托管,并由基金管理公司进行管理,通过投资于股票和债券等证券,实现收益的目的。举个例子,比如你有100块钱,我有200块钱,想要投资钱却不是很多,我们可以将许多人的小额资金汇总在一起交给公司进行管理,由公司雇佣专业人士进行股票或债券的投资,投资的收益用于支付专业人士的工资以及为投资者分配利润,公司只是收取一定比例的手续费。而你投资的100块钱被分散投资到各种股票或债券中,这样既实现了鸡蛋不放到一个篮子里分散投资风险的目的,同时又有专业人士为你进行钱财的打理,一举两得。这个例子中的你和我被称为基金投资人,公司被称为基金管理公司,专业人士被称为基金经理人,100块钱买的称为基金份额。

基金的特点有哪些?

通过以上的例子我们可以发现基金具有很多的优势,首先基金管理公司将小钱变成大钱进行投资,实现了资产增值的目的;其次投资者只需要支付少量的手续费就能由专业人士进行资产的管理与投资,既方便又省心;第三通过基金管理公司投资者的资金被分散投资到各个股票或债券中,组合投资帮助投资者分散风险;最后,基金的流动性比较强,如果需要用钱的话比较容易变现,尤其是货币基金更能够实现当日到账,更加方便快捷。

基金的优势如此之多,那基金的种类又有哪些?

根据基金单位是否可增加或赎回,可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金就是指基金投资人可以随时与基金公司进行基金份额的买卖,基金的总份额不固定。封闭式基金是指基金总份额是固定不变的,既不能增加也不能减少,基金投资人也不能向基金公司买卖基金份额,但是基金投资人之间是可以相互买卖基金份额的。开放式基金可以在基金官方网站上购买,而封闭式基金只能在证券交易软件上购买,大部分基金都属于开放式基金。

根据基金的投资对象不同,基金可以分为货币型基金,债券型基金,股票型基金和混合型基金。货币型基金指投资期限在1年以下的基金,最大的特点就是流动性强,仅次于银行活期存款,被称为准储蓄产品。每天计算收益,短期闲置又想追求稳定收益,你可以选择货币基金,余额宝就是一种货币基金。基金80%以上的资产投资于股票的,称为股票基金。股票基金的风险是所有基金产品中最高的,同时收益率也是最高的,适合风险承受能力较高且想获取更高收益的投资者。基金80%以上的资产投资于债券的,称为债券资金。债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债,债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场。通常,债券为投资人提供固定的回报和到期还本,风险低于股票,所以相比较股票基金,债券基金具有收益稳定、风险较低的特点,但债券基金只有在较长时间持有的情况下才能获得相对满意的收益。混合基金是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具,没有明确的投资方向的基金。其风险低于股票基金,预期收益则高于债券基金。它为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具,比较适合较为保守的投资者。

选择哪种基金还要综合考虑个人的风险承受能力强弱以及期望收益率。若风险承受能力较强,则可以优先选择股票型基金;承受风险中性的人宜购买混合型基金;风险承受能力差的人宜购买债券型基金、货币型基金;若保本意愿较强的,就可投资低风险的货币基金。

以上就是关于理财小白需要懂得的基金常识的一些内容,相信这些内容会加深我们对金融理财方面知识的了解,也能够更好的帮助我们在相关领域有的放矢的进行金融理财操作!

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